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4檔「台字輩」股票逆勢竄紅 化身資金避風港 | 股市要聞 | 股市 | 聯合新聞網
「台字輩」概念股意外竄紅。聯合報系資料照／記者黃義書攝影 分享 facebook 2020總統大選腳步接近，儘管電子股受到貿易戰殃及，但「台字輩」概念股卻意外竄紅，包括台產（2832）、台肥、台泥、台鹽等因各自擁有題材，逆勢表現，成為資金避風港。近日外資賣超不斷，市場氛圍不佳，台股技術面上已形成蓋頭反壓，不過「台字輩」族群持續吸金，像是獲利穩健同時具兼具資產題材的台肥（1722）近十個交易日三大法人買超1.8萬張，推升5月以來股價漲近搶先看抗漲12％，同時也創下4年來新高。. } }); } 另外，台產配息穩定，以目前的股價20.45元換算，殖利率將近5%，除此之外，個股還坐擁資產題材，且持有低價的土地都在精華區，換算市值達到46億。永豐期貨廖祿民表示，壽險股破底後，銀行股及產險股卻一路盤升，縱使是同一類股抗漲好物分享，營利模式不同，也帶來不同的股價表現。廖祿民解特價商品網友超推釋，產險公司沒有利差損的問題；其次，除非有重大天災人禍要賠付，否則保費不必再退給保險人，基本上屬於穩健的行業。至於，台泥則挾低本益比、高殖利率，股價在這波貿易戰中顯得相對抗震，台鹽獲利穩健也同時兼具資產的題材。國泰證期顧問處經理蔡明翰表示，「台字輩」概念股各擁題材，同時挾有防禦利多，因此備受買盤青睞，不過短線仍要哪裡買開箱文留意追高風險，像是台肥建議可以待股價回測5日線後再進場布局，台泥股價面雖未見強勢，但整體架構穩健。
「想投資的客戶都覺得被騙，3年來領回都是本金！」類全委保單要注意的事
撰文‧蔡曜蓮
類全委保單從2013年起慢慢打開市場知名度。去年國泰人壽發行的「月月有利變額年金險」，光這張類全委保單就吸納了近千億元台幣的保費。
根據投信投顧公會統計資料，今年以來到九月底為止，類全委保單再度狂銷1300億元；至今，這種標榜「投信專家幫你代操的投資型保單」，規模已逾7000億元，相較境內基金總規模約2.5兆元，類全委保單規模已逼近境內基金總量的三成，儼然成為國內理財族在基金之外的另一重要選項。
這項產品的熱銷，背後凸顯的其實是台灣理財族熱中配息的特質。曾擔任銀行主管的財經部落客Jim男坦言，「我一一年入銀行，就有類全委產品，當時根本是票房毒藥，哪有人買？一直到一三年，換個行銷方式，推出定期提減撥回的保單，市場才大賣。」
所謂「提減撥回」，就像配息型基金的固定配息機制，是類全委保單「從票房毒藥變身熱銷商品」的原因，卻也種下某種程度的隱憂。
類全委保單基本的架構是，保險公司設計保單，投資部分則委託給投信操盤，銀行是主要銷售通路。產業許給投資人的願景是，保險與投資兼顧，有專業經理人顧盤，投資溢酬除了支付保費，還能成為固定配息（撥回）的來源；保單撥回率、也就是類似於基金的每年配息率，通常介於五％到六％之間。
人人有獎的理想機制？
為了維持高配息 犧牲淨值
理論上，這是人人有獎的理想機制，現實卻不盡如此。一位不願具名的保險從業人員王先生表示，「我每天都在盯著類全委保單的淨值，因為投資人都怕賠錢，當保單淨值不到九元，客戶就會向銀行反映。銀行來問我，我就要投信寫報告給我，我才能寫報告給銀行。」一層層連鎖反應如同食物鏈，但誰都討不了好。
檢視精財網資料，淨值低於九元的類全委保單約三成七。王先生表示，如果單看保單的含息淨值（假設沒有撥回），其實近七成都在十元以上，「也就是說，其實不是投信操不好，而是撥回率太高。但若保險公司想要減少撥回，銀行就會對我說，『不行，一旦降了，保單就賣不掉』。」
簡單來講，業內人士多半認定「配息太高會出問題」，但為了讓「愛配息」的台灣理財族買單，還是繼續維持「犧牲淨值維持高配息」的作法。那麼，淨值低究竟會有什麼問題？低到多少需要擔心？
淡江大學保險系副教授郝充仁解釋，淨值有三個功能。第一，它是投資的本金，本金維持高水位，報酬率高才有意義；第二，所有提減撥回都從淨值扣，一旦投資報酬率低於撥回率，投資人等於拿回自己的老本；第三，它「可能」是保費來源，而當淨值跌到零，保戶就須補繳保費。
之所以只能說「可能」，是因為投資型保單大致分兩種設計。王先生舉例，假設躉繳（一次繳）100萬元，第一種（也是比較傳統的）設計是保費一開始就和投資本金分開，可能保費占10萬元，90萬元拿去投資，保費已預先扣留，就與淨值無關。至於第二種，也是市場主流的設計，100萬元保費全拿去投資，保費再逐期從淨值扣繳。
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